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Alfabetizzazione finanziaria
Obiettivi 
Alla fine di questo modulo sarai in grado di:
 Comprendere le basi e i principi dell'imprenditorialità
Acquisire capacità per scoprire opportunità di lavoro autonomo
Acquisire conoscenza dei principali mezzi alternativi al credito e come scegliere tra questi
Cercare e sfruttare opportunità di finanziamento alternative legate al crowdfunding, business angels, venture capitalist o sovvenzioni
Ruolo e struttura dell'imprenditorialità
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L'imprenditorialità è il processo di sviluppo, organizzazione e gestione di una nuova attività per generare profitti assumendosi al contempo il rischio finanziario. Il miglior esempio di imprenditorialità è l'avvio di una nuova impresa.
4 tipi di imprenditorialità:
- Piccole imprese
- Start up
- Grandi aziende
- Imprenditoria sociale
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Selezione di un’idea imprenditoriale
- Definire uno scopo
- Determinare gli obiettivi per raggiungere questo scopo
- Valutare le risorse e prendere decisioni
- Creare piani di emergenza per la gestione delle modifiche
- Valutare razionalmente la fattibilità operativa e la redditività finanziaria
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Denaro e transazioni
Una transazione è un accordo completato tra un acquirente e un venditore per scambiare beni, servizi o attività finanziarie in cambio di denaro.
Pianificazione e gestione delle finanze
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La pianificazione finanziaria implica:
- Stimare il capitale richiesto e definire la concorrenza
- Inquadrare le politiche finanziarie in relazione all'approvvigionamento, investimenti e amministrazione dei fondi di un'impresa.
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IL BUDGET
Le specifiche del tuo budget dipenderanno dalla tua situazione finanziaria personale e dai tuoi obiettivi.
Nella maggior parte dei casi, i passaggi per la creazione di un budget sono gli stessi. Puoi fare un budget seguendo sette semplici passaggi.
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https://www.investopedia.com/terms/b/budget.asp
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La tabella seguente riassume alcune delle principali differenze tra risparmio e investimento
https://www.bankrate.com/investing/saving-vs-investing/
Debt Finance vs Equity Finance
Un'azienda finanzia le sue operazioni attraverso due fonti diverse.
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DEBT FINANCING
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EQUITY FINANCING
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- Prestito convenzionale attraverso un prestatore tradizionale (es. una banca)
- Costo del finanziamento: tasso d'interesse (costo fisso)
- Il capitale può essere ottenuto a costi effettivi inferiori e rapidamente
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- Capitale in cambio di capitale proprio (% della proprietà nell'azienda)
- Nessun pagamento del debito richiesto
- Costo del finanziamento: % dei guadagni futuri
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Il finanziamento mediante debito è suggerito quando:
- Si prevede un rendimento positivo
- C'è la possibilità di affrontare il rischio
(in caso di garanzia e mancato rimborso del debito)
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Il finanziamento azionario è suggerito quando:
- Si è disposti ad evitare il debito che può danneggiare il flusso di cassa dell'azienda
- L'attività non è ancora redditizia o è una start-up
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Rischio e rendimento
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Il rapporto rischio/rendimento, a volte noto come rapporto R/R, è una misura che confronta il potenziale profitto di un'operazione con la sua potenzi.
- Il rischio di tasso d'interesse: possibilità che una variazione dei tassi di interesse complessivi riduca il valore di un'obbligazione o di un altro investimento a tasso fisso
- Il rischio di inflazione: il rischio che il tuo potere d'acquisto venga ridotto se il valore dei tuoi investimenti non tiene il passo con l'inflazione
- Il rischio di credito: possibilità di una perdita derivante dal mancato rimborso di un prestito da parte di un mutuatario o del mancato rispetto degli obblighi contrattuali
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 https://www.investopedia.com/terms/r/riskrewardratio.asp
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Rete di sicurezza finanziaria
Un piano di sicurezza finanziaria è una combinazione di varie polizze assicurative e un conto di risparmio.
La sua funzione è quella di aiutarti a ridurre i rischi finanziari che possono essere causati da spese impreviste. Protegge te e gli obiettivi finanziari a lungo termine della tua famiglia offrendoti un piano B non farà deragliare il tuo piano finanziario complessivo.
Stabilità finanziaria
Una rete di sicurezza finanziaria ti dà stabilità finanziaria fornendo un cuscinetto per qualsiasi emergenza finanziaria. Con un piano finanziario, tutte le tue entrate e uscite sono strutturate per raggiungere il tuo obiettivo finanziario. Qualsiasi piccolo cambiamento nella routine potrebbe mettere le tue finanze fuori equilibrio.
Ti aiuta a organizzare il tuo piano finanziario
Un piano di rete di sicurezza fa parte del tuo piano finanziario. Averlo incluso nel tuo piano finanziario gli dà struttura e organizzazione. Una rete di sicurezza può essere classificata come una delle strategie per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a medio e lungo termine.
Mezzi alternativi al credito
Crowdfunding
Tra i mezzi alternativi più popolari al credito, c'è il crowdfunding, che include iniziative basate su internet volte a finanziare un progetto / idea imprenditoriale raccogliendo piccole somme di denaro da un gran numero di persone.
Questo meccanismo di finanziamento è caratterizzato da minori costi di intermediazione e minore enfasi sulla valutazione del rischio. Altre caratteristiche:
- Investimenti basati sulla ricompensa (Gli investitori ricevono un prodotto finale piuttosto che un rimborso)
- Formula più adatta per aziende basate sui prodotti piuttosto che per attività basate sui servizi
- Necessarie buone capacità di marketing/comunicazione
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Poche barriere all'ingresso
Ingaggio di clienti durante il crowdfunding
Nessun requisito di rimborso
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Commissioni sulle piattaforme
Elevato sforzo per organizzare una campagna di successo
Idoneità solo per alcune aziende
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Come avviare una campagna di crowdfunding
Per scegliere la piattaforma giusta per una campagna di crowdfunding, è necessario porsi le seguenti domande:
1.Qual è il modello di crowdfunding della piattaforma?
Reward-based (il più adatto per le piccole imprese)? Modello basato sulle azioni? Modello basato sulle donazioni?
2. Cosa succede se non si raggiunge la somma sperata?
Tieni presente che le campagne "tutto o niente" hanno spesso più successo delle campagne keep-it all
3. Quali sono i target di riferimento della piattaforma?
Piattaforma generalizzata vs piattaforma specializzata
4. Quanto costerà?
Cerca le tariffe esatte della piattaforma, considerando anche le tasse sulla somma raccolta.
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Una piattaforme specializzata per le donne
IFundWomen è ampiamente riconosciuta come leader nel crowdfunding per le donne fondatrici di imprese. Offre inoltre ai suoi membri un corso online su come raccogliere fondi.
Fonte: IFundWomen website
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Business Angels & Venture Capitalists
BUSINESS ANGELS
- Investitori privati (tipicamente manager o imprenditori) che investono il proprio denaro in idee innovative con un elevato potenziale di redditività, in cambio di capitale proprio;
- Nella prima fase della raccolta fondi tendono a investire importi inferiori;
- All'interno dell'azienda, forniranno opportunità di tutoraggio e networking.
VENTURE CAPITALISTS
- Investitori istituzionali che investono ingenti somme in una fase più avanzata del processo di raccolta fondi e in cambio di più equity (azioni)
- Tendono a ignorare le piccole imprese
- Possono portare a una perdita di controllo aziendale
Per iniziare a finanziare un'idea imprenditoriale, i Business Angels possono offrire un grande supporto.
Tuttavia, ci sono alcuni fattori impegnativi come la ricerca di questi investitori o la modalità con cui approcciarvisi. Ecco alcuni suggerimenti:
- Assicurati di conoscere il background e l'esperienza del tuo potenziale Angel;
- Comunica l'importanza del tuo prodotto (Un buon Business Plan è la chiave);
- Falla semplice! Un bambino capirebbe la tua proposta commerciale?
Rete di supporto dell’UE
La Commissione europea offre numerose iniziative di networking per le donne imprenditrici, che possono aiutarle anche a trovare il giusto Business Angel:
WA4E
Women Business Angels for Europe's Entrepreneurs (WA4E) è il programma di Business Angels Europe dedicato alle donne imprenditrici per sbloccare gli investimenti delle donne angels e l'accesso al capitale di rischio.
WEgate Platform
Il portale europeo per l'imprenditoria femminile WEgate è una piattaforma elettronica lanciata dalla Commissione europea, una rete crescente di parti interessate che si stanno impegnando a sostenere le donne imprenditrici in tutta Europa. WEgate fornisce informazioni e link sull'accesso alla formazione, al tutoraggio, alla consulenza e alle opportunità di networking aziendale a livello europeo e nazionale.
The women entrepreneurship group of the EEN
Il gruppo collega le donne imprenditrici alla rete Enterprise Europe Network e fornisce servizi concreti (partnership commerciali, accesso ai mercati esteri, cooperazione con le reti locali e accesso ai finanziamenti dell'UE)
Sovvenzioni
Ottenere una sovvenzione e ottenere denaro senza debiti sembra l'opzione più preferibile.
Tuttavia, ci sono alcuni fattori da tenere a mente:
- Requisiti di ammissibilità;
- Concorrenza agguerrita;
- Processi di applicazione lunghi e dettagliati che possono richiedere molto tempo;
- La pianificazione e la stesura di una proposta potrebbe richiedere il supporto esterno di un consulente/esperto e quindi costi aggiuntivi.
Le sovvenzioni sono spesso indirizzate a gruppi che incontrano ostacoli nell'ottenere prestiti tradizionali, come nel caso delle donne, in particolare se provengono da aree svantaggiate come le aree rurali.
Dove cercare queste opportunità?
La piattaforma WEgate rappresenta uno strumento pratico anche per monitorare specifiche opportunità di sovvenzione per le donne a livello nazionale. Le informazioni possono essere filtrate per paese e parole chiave ai seguenti link:
Sovvenzioni UE, due esempi
1.Women TechEU
Una nuova iniziativa dell'Unione Europea finanziata dal programma Horizon Europe.
Tra i suoi numerosi servizi, offre supporto finanziario alle imprese femminili come sovvenzione individuale di 75.000 euro per sostenere i primi passi nel processo di innovazione e la crescita dell'azienda.
Clicca sull’immagine per maggiori informazioni
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Requisiti:
✔ Essere una donna
✔ Essere una fondatrice/co-fondatrice di una start-up deep tech in fase iniziale
✔ Ricoprire una posizione dirigenziale (CEO, CTO o equivalente) in azienda
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2. EIC Accelerator
L'iniziativa, che fa parte del progetto pilota del Consiglio europeo per l'innovazione, sostiene le piccole e medie imprese e gli innovatori ad alto rischio e ad alto potenziale per aiutarle a sviluppare e portare sul mercato nuovi prodotti, servizi e modelli di business innovativi. Le startup e le PMI con CEO donne sono particolarmente benvenute
L'EIC Accelerator fornisce finanziamenti misti composti da:
- Una componente di investimento (Equity o quasi-equity come i prestiti convertibili)
- Una componente di sovvenzione per rimborsare i costi ammissibili sostenuti per le attività di innovazione (ad esempio, dimostrazione della tecnologia, prototipazione, ricerca e sviluppo e test necessari per soddisfare i requisiti normativi, gestione della proprietà intellettuale, approvazione alla commercializzazione, ecc.)
Clicca sull’immagine per maggiori informazioni
EU database per cercare opportunità di finanziamento
Your Europe Business – Lo Strumento “Access to Finance” Conclusioni
Conclusioni
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L'imprenditorialità è la capacità e la prontezza di sviluppare, organizzare e gestire un'impresa commerciale, insieme a tutte le sue incertezze al fine di realizzare un profitto.
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Il finanziamento azionario comporta la vendita di una parte del capitale di una società in cambio di capitale. Il finanziamento mediante debito comporta il prestito di denaro e il rimborso con gli interessi.
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Un business plan è un documento che definisce in dettaglio gli obiettivi di un'azienda e come questa intende raggiungerli
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Ci sono diversi mezzi alternativi per il credito. Per scegliere quello giusto è necessario valutare le proprie competenze e risorse iniziali.
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